Se deixas de lado un pequeno importe cada mes, pasarán décadas antes de comprar unha casa. Pero se inviste os aforros, será máis rápido. Comprar o seu propio apartamento - para moitos de nós este é case o problema máis urxente. Pero os prezos dos inmobles na capital e noutras cidades chegaron aos altos do ceo e, ao parecer, non pretenden baixar con eles. Moitas persoas preguntan "como acumularse no noso tempo nun apartamento" mesmo cun salario de 30-40 mil rublos parece case irreal. E mesmo con ingresos menores - e non hai nada que dicir. Verdade, sempre que para a acumulación de capital utilízanse instrumentos tradicionais como o mantemento de cartos na casa baixo o colchón. Pero se, por exemplo, "involucrar" fondos mutuos (fondos mutuos) ou depósitos bancarios rendibles, o cadro resulta bastante diferente.
Entón, vostede é un xestor medio. Recibes 42 mil rublos por mes, nos últimos anos acumulou un pequeno importe, digamos 50 mil rublos. A un risco moderado suficiente en catro anos, estes fondos poden converterse nunha cantidade substancial cunha agradable cantidade de ceros. O principal é dar o primeiro paso. Máis aínda será máis fácil.
Quen non arrisca ...
Pode enviar os seus aforros, así como a metade dos seus ingresos cada mes, a un fondo mixto de investimento unitario. É mellor elixir a "media", que mostra unha renda máis ou menos estable, pero non está entre os líderes do crecemento (a última, moitas veces despois de moito tempo, resulta ser forasteros). O rendemento medio destes investimentos nos últimos anos é de aproximadamente 37% ao ano. Debido a esta estratexia, o capital en catro anos será de 2 millóns de 258 mil rublos (ver a placa). Con este diñeiro xa podes pensar en comprar o teu propio apartamento.
En xeral, o mesmo resultado pódese conseguir con investimentos no fondo de índice (no seu nome, moi probablemente, contén a frase "Índice MICEX"). Non obstante, estes investimentos están asociados a maiores riscos, é dicir, a probabilidade de que sexa inferior á prevista estea crecendo. Pero pode alcanzar o límite de 2 millóns de rublos en cinco anos e pospoñer mensualmente só 10 mil rublos.
Hipoteca sen servidume.
A experiencia demostra que son 10 mil rublos por mes. Esta é a cantidade de descartar que sentirás o mínimo de incomodidade. Por suposto, nun curto espazo de tempo para multiplicar só pode estar coa estratexia correcta. Coa boa visión antiga (diñeiro - na media), no mellor dos casos salvo o pago inicial dunha hipoteca. Mentres que cun investimento mensual de 10.000 rublos nunha empresa de baixo risco (por exemplo, un depósito bancario cun tipo de interese do 12%) dous anos despois, o capital poderá sumar 260 mil rublos. Para acumular 2 millóns de rublos deste xeito terá máis de 11 anos.
Ao comprar un piso para unha hipoteca, cómpre concentrarse na obtención da parcela inicial. Se é o 20% do custo dun apartamento, digamos, é necesario recadar 400 mil rublos. A acumulación deste importe cun baixo nivel de risco tardará tres anos.
Outro truco financeiro útil é importante saber se decida tomar unha hipoteca. Por exemplo, despois de pagar os xuros e os gastos máis necesarios dos teus ingresos, haberá un certo importe. Tamén se pode investir, digamos, en fondos de investimento mutuos con risco moderado. Cun rendemento medio do 20% en dous anos, pode obter unha cantidade razoable de reembolso anticipado parte do préstamo e acelerar a saída de servidume bancaria.
Canto gasto?
Para a acumulación é moi importante planificar as súas finanzas de forma eficiente, polo menos no nivel de control de custos. Por exemplo, a finais do ano pasado, unha moza que traballaba nunha gran empresa occidental preguntoulle a un especialista para obter consellos. Ela gañou 80 mil rublos por mes. Para mercar un apartamento nos suburbios, ela carecía de 1.3 millóns de rublos. A rapaza estaba segura de que non sería capaz de aforrar esa suma. Durante os tres anos anteriores, conseguiu pospoñer só 200 mil rublos. Descubriuse que todo o asunto é gastar. Habendo calculado os gastos necesarios (comida, roupa, alugar un apartamento, etc.), descubriron conxuntamente que todo isto custa uns 45 mil rublos por mes. O resto - residuos espontáneos, dos cales é posible rexeitar. Resultou que, se gardas os restantes 35 mil rublos por mes, 420 mil acumularanse durante un ano. En dous anos obterás 840 mil rublos e máis 200 mil rublos. Rublos de aforros xa existentes. Total para mercar un apartamento por 1,3 millóns de rublos terá que informar 260 mil rublos, o que non é tan difícil de acumular. En principio, ata poden ser prestados. Así, podes aforrar para ese apartamento en dous anos e oito meses. Se aforras diñeiro nunha conta bancaria de depósito, podes alcanzar o obxectivo tres meses antes.
Aritmética simple
Ano | Cantidade inicial, esfregue. | Pagamento mensual, esfregue. | Eficacia | Resultado, esfregue. |
2008 | 50.000 | 21.000x12 | 37% | 402.000 |
2009 | 21.000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21.000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21.000x12 | 37% | 2 258 000 |
Se o desexo de mercar un apartamento é grande, entón certamente é necesario optimizar o orzamento. Que tes que facer para iso?
1. Asignar os gastos por tipo (produtos, pagamentos obrigatorios, roupa, formación do neno, etc.) e artigos.
2. Identifique os custos que se poidan reducir (compre produtos a granel ou saen de vacacións na tempada "mortos").
3. Evite gastos irracionales e non xustificados (por exemplo, compras frecuentes de xoias).
4. Determine a cantidade adecuada de investimento mensual, en función do saldo de ingresos e gastos.
Non obstante, hai que entender que é realmente difícil aforrar rapidamente un apartamento. Isto é certo posible, pero leva moito esforzo. E ata require certas vítimas. Pero non necesita investir todo o diñeiro que teña nos PIF. Debe deixar un diñeiro no depósito bancario para poder retiralos en caso de gastos imprevistas. Axudará a sentirse máis confiado. Pero o principal consello: non gaste todo o diñeiro baixo o colchón. Deixe que funcionen para ti. E o teu soño.